Что будет если не платить по займу

Отказ от платежей по займу всегда будет иметь последствия. Микрофинансовые организации всегда готовы столкнуться с мошенниками и злостными неплательщиками. В их распоряжении достаточно абсолютно законных инструментов взаимодействия с проблемными клиентами.

Стоит отметить, что МФО всегда идут навстречу заемщику. Особенно это касается обстоятельств, при которых выполнить свои финансовые обязательства он не может. В статье мы рассмотрим вопросы связанные с неуплатой долга: законность, последствия и инструменты, с помощью которых можно выйти из трудного финансового положения.

Можно ли законно не возвращать займы?

Условия, по которым оформляется займ, созданы таким образом, что клиент берет небольшую сумму на короткий срок (обычно подразумевается закрытие долга после получения зарплаты). Но часто такой подписанный договор порождает клиентские задолженности. В такой момент в голове заемщика возникает вопрос: "Как не возвращать займ законно?". Есть несколько основных способов не платить законно:

1. Наступление срока исковой давности. Такой сценарий сработает, если принудительное взыскание с должника невозможно (отсутствует официальное трудоустройство, нет имущества и иного источника дохода). Но такой путь будет крайне сложен для неплательщика: нужно ограничить контакты с компанией-кредитором, не платить по долгу (срок давности отсчитывается с момента последнего платежа). Через три года заемщик может применить исковую давность, но только в том случае, если МФО сама обратиться в суд.
2. Отсрочка по платежу. Идеальный вариант для клиентов, которые не собираются отказываться от своих финансовых обязательств. Большинство кредиторов предлагают инструменты для решения таких проблем: отсрочка, пролонгация, реструктуризация и т.п.
3. Банкротство. Процедура судебного банкротства не подойдет клиентам микрофинансовых организаций, потому что долг должен быть больше 500 тысяч рублей. Есть вариант внесудебного объявления себя банкротом, но для инициации процесса нужен один закрытый долг по причине отсутствия у должника имущества.

В любом случае не стоит игнорировать обращения из правоохранительных органов. Способы, благодаря которым можно законно не платить займы, требуют от заемщика большого количества сил, времени и конкретных условий.

Что будет если не платить?

Не платить долг без последствий — почти нереальная задача. Это относится не только к займам, взятых у МФО. Кредиторы накладываю на неплательщика штрафы, пытаются выйти с ним на контакт, подают иски в суд. Рассмотрим эти явления подробнее.

Звонки

После просрочки следует ожидать звонка от представителя компании-кредитора. Он будет узнавать причину просроченного платежа. На этом этапе его главная задач — получить обещание заплатить. До обещанной даты должник будет получать ежедневные звонки и СМС. Если платеж так и не поступил, то клиент рискует столкнуться с коллекторами и правоохранительными органами.

Штрафы и пени

На следующий день после просроченной даты платежа на долг начисляются пени. Их размер регулируется Законом о потребительском кредитовании. Сам закон подразумевает несколько видов штрафных начислений, но МФО пользуются одним. Если говорить простыми словами: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на просрочку набегает 20% годовых, то есть 0,055% в день от просроченной суммы.

Коллекторы

О коллекторах ходит много историй и легенд. Обычно эти рассказы показывают сотрудников коллекторских бюро беспринципными, жестокими и циничными людьми, которые не побрезгуют любыми методами для получения долга. Основные инструменты давления коллекторов:

• посещение места жительства должника;
• угрозы и психологическое давление;
• информирование родственников должника о его задолженности;
• оскорбительные надписи в подъезде и на доме;
• известны случаи порчи имущества, например, залитая клеем замочная скважина.

Не стоит забывать, что коллекторское бюро, если оно действует в рамках закона, имеет право на информирование должника о состоянии долга. Звонить коллекторы могут только два раза в неделю и в определенные час. Если же человек сталкивается с угрозами и вымогательством, то он может обратиться в правоохранительные органы.

Судебные разбирательства

Суды между микрофинансовыми организациями и неплательщиками происходят редко, но исключать подачу иска нельзя. Небольшое количество судебных дел связано с тем, что затраты на суд для компании-кредитора будут больше, чем сумма, которую должен ей заемщик.

Если суда избежать не удалось, то неплательщика ждет:

• арест карт и счетов с изысканием средств для уплаты займа;
• взимание 50% получаемой зарплаты;
• в крайних случаях — изъятие имущества;
• запрет на выезд из страны при долге более 10 тысяч рублей.

Чего не будет если не платить займ?

Мы уже упоминали раньше, что в финансовом поле много мифотворчества. Пройдемся по самым популярным и развенчаем их.

Коллекторы используют любые средства для получения платежа по долгу

В современном мире методы коллекторов строго ограничены законом. Если вам поступают угрозы, коллекторы намекают на применение физической силы и вымогают деньги — обратитесь в полицию.

Ответственность по микрозайму переходит на родственников

Обязательства по долгу могут перейти к родственникам в двух случаях: вступление в наследство и при поручительстве за заемщика.

Уголовная статья и тюрьма

Максимальное наказание, которое может получить горе заемщик, это административное наказание.

Изъятие имущества

Изъять имущество для уплаты долга МФО может только при соответствующем решении суда.

Лишение родительских прав

Если у должника есть дети, то не стоит беспокоиться. Лишить родительских прав могут только при нарушении родительских обязательств. Просроченный микрозайм не является этим обязательством.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

Микрофинансовые организации всегда готовы пойти навстречу своему клиенту, если он оказался в трудной ситуации. Если заемщик понимает, что он не сможет вовремя внести платеж, то отличным решением для него будет услуга пролонгации. Также не стоит забывать про отсрочку и реструктуризацию долга.

Заключение

На основе статьи можно сделать следующие выводы:

• большинство мифов о долгах по микрозаймам не подтверждаются в реальности;
• деятельность коллекторских бюро строго ограничена законом;
• обращения в суд — редкое явление;
• микрофинансовые организации всегда идут навстречу клиенту, если обстоятельства не позволяет ему вовремя закрыть задолженность;
• ответственность за умышленную неуплату наступит рано или поздно.

При взятии займа нужно ответственно подойти к вопросу. Изучите отзывы клиентов, посмотрите услуги, которые предлагает кредитор. Грамотный подход в сфере финансов позволит избежать большинство проблем.