Банки отказывают в кредите: как исправить ситуацию

Потребность обратиться в банк и взять займ возникает по разным причинам. Это может быть срочное лечение, расходы на платное образование или крупная покупка.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, нужно вникнуть в условия, на которых банк предоставляет кредит, и заранее собрать пакет документов. Их стандартный список обычно включает:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме банка.

В разных случаях перечень документов может варьироваться в зависимости от цели, для реализации которой заемщику требуются деньги.

Сегодня статистика показывает, что потенциальные клиенты финансовых учреждений все чаще получают отказы при попытке взять кредит. Это объясняется тем, что банки ужесточили проверку заемщиков. В то же время наблюдается тенденция, что суммы кредитования увеличиваются.

При отказе банки и другие кредитные организации часто называют такую официальную причину, как уровень дохода, недостаточный для получения займа.

Почему кредиторы отказывают в одобрении заявки?

Есть несколько причин, почему финансовые учреждения отвечают потенциальным заемщикам отказом:

• Ограничения по возрасту. Банки не рассматривают в качестве клиентов граждан младше 18 лет. В некоторых учреждениях действуют еще более строгие правила, когда минимальный возраст заемщика повышается до 21 года.
• Плохая кредитная история. Просроченные платежи, штрафы с начисленными по ним пенями формируют у банков негативное мнение о заемщике. В результате из-за плохой кредитной истории становится сложнее получить займ.
• Предоставление недостоверных сведений. Важно, чтобы вся указанная в анкете информация соответствовала действительности. Данные легко проверяются службой безопасности, и при их недостоверности заемщик получает отказ.
• Нестабильное финансовое положение. Частая смена работы или отсутствие источника постоянного дохода вызывают подозрения, что у клиента может не быть денег для погашения кредита.
• Наличие судимости. На решение о выдаче займа может негативно повлиять судимость. Также некоторые банки учитывают, не привлекался ли клиент к административной ответственности.
• Наличие иждивенцев. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети или пожилые родственники, которых необходимо обеспечивать, это приводит к постоянным затратам, а следовательно, возможным просрочкам.
• Высокая долговая нагрузка. Под этим термином понимается несколько текущих кредитов. Высокая долговая нагрузка увеличивает риск того, что заемщик может не справиться со всеми возложенными на него финансовыми обязательствами.
• Отсутствие кредитной истории. В ряде случаев, особенно при запросе крупной суммы, банки отказывают клиенту из-за невозможности оценить его платежеспособность и дисциплинированность.

В каждом банке есть служба безопасности, которая тщательно анализирует источники дохода заемщика, благонадежность его работодателей. Любое сомнение, возникающее у сотрудников СБ, может стать причиной для отказа. Если происхождение средств вызывает сомнения (например, у компании-работодателя отсутствует регистрация или нужные лицензии), это резко снижает шансы на одобрение заявки. На итоговое решение также влияет внутренняя политика конкретного банка, где действуют собственные регламенты.

Чтобы избежать разногласий со службой безопасности, можно обращаться к кредиторам с более лояльными условиями. Для клиентов с испорченной кредитной историей оптимальным вариантом часто становятся микрофинансовые организации. МФО проводят упрощенные проверки потенциальных заемщиков, что значительно повышает вероятность одобрения заявки.

Что касается конкретных компаний, куда можно обратиться при плохой кредитной истории, то здесь стоит упомянуть MoneyDay. Мы уважаем время своих клиентов и рассматриваем заявки в течение 10 минут.

Как исправить положение?

Первый и очень важный шаг — полное погашение всех задолженностей. После этого можно подать пробную заявку и попытаться взять небольшой кредит. В сложных ситуациях минимальные займы становятся эффективным инструментом, позволяющим улучшить кредитную историю и выглядеть более благонадежным клиентом.

Также нужно подготовить полный пакет документации, подтверждающей законность и стабильность доходов заемщика. Платежеспособность клиента — основной фактор, которому банки придают значение при рассмотрении заявки.

Еще один важный момент — отсутствие спешки. Не стоит немедленно обращаться за новыми кредитами в другие банки. Каждый отказ в одобрении заявки отрицательно сказывается на кредитной истории. Перед тем как снова обратиться в банк, следует подождать в течение полугода. Это стандартный срок.

Также рекомендуется внимательно отслеживать все уведомления от финансовых учреждений. Некоторые банки могут повторно рассматривать ранее поданные заявки.

Что делать, если везде отказывают в выдаче кредита?

Даже при повсеместных отказах в оформлении займа не стоит отчаиваться. В таком случае альтернативным решением может стать получение кредитной карты. Чтобы подать заявку, потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• СНИЛС.

Многие финансовые учреждения предлагают процедуру получения карты по ускоренной схеме. Часто всю операцию можно провести удаленно, через мобильное приложение банка, а получить готовую карту — в ближайшем отделении банка или через курьера.

Перед оформлением карты специалист банка предлагает подписать договор. Нужно внимательно изучить каждый пункт в документе, особенно условия кредитования и тарифы. Только после этого можно заключить договор.

Другим вариантом становится обращение в микрофинансовую организацию. Главное преимущество МФО в сложной для клиента ситуации — менее строгая проверка кредитной истории.

Часто для одобрения займа в микрофинансовой организации требуется только паспорт. Еще один положительный момент — своевременное погашение кредита в МФО помогает исправить испорченную кредитную историю. Достаточно несколько раз успешно закрыть займы, и появится возможность снова обращаться в банки и получать одобрение заявок.