Как быстро погасить кредит: полное руководство избавления от финансовых проблем

Согласно оценкам Банка России, в ближайшем будущем ожидается рост количества проблемных кредитов. И эта печальная статистика говорит нам о том, что российское общество пока не научилось правильно пользоваться деньгами и планировать траты. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, мы представляем три метода, которые могут помочь вам избавиться от долгов максимально эффективно. Если вы примените все знания, описанные тут на практике, то поймете как избавиться от долгов быстро и максимально безболезненно.

За первое полугодие 2021 года количество банкротств граждан в России увеличилось в 2,1 раза по сравнению с первым полугодием 2020 года. Как вы видите, из года в год этот показатель только растет, ввиду не очень сильной финансовой грамотности многих граждан страны. Суды объявили банкротами 88 тысяч человек, включая индивидуальных предпринимателей. Это ощутимый показатель, и это случается с теми анти счастливчиками, которые оказались в глубоких долгах и находятся не в состоянии их погасить. Это говорит нам о том, что если решили взять кредит, или микрозайм, то подходите к процессу основательно, обдуманно и рационально. Только в этом случае вам удастся избежать финансовых трудностей. Мы рекомендуем вам не спешить с принятием серьезных решений по покупкам, и брать только посильные микрозаймы, чтобы не оказаться в таком количестве долгов, когда ситуация становится безвыходной.

Главным образом, потребительские кредиты используются на ремонт жилья и покупку автомобилей, в то время как кредитные карты применяются для оплаты покупок в супермаркетах и магазинах бытовой и цифровой техники. Об этом говорит нам сделанный опрос банка.Взятие огромных кредитов без должной осмотрительности - это всегда чревато негативными последствиями. Постоянные займы у родственников и друзей, а также жизнь за пределами своих средств могут привести к тому, что долги накопятся в баснословные суммы. В итоге получается, что в конце всего этого, вы залазите в кабалу, и ситуация становится практически нерешаемой. Подумайте трижды, нужны ли вам такие стрессы и неприятности. Мы бы хотели подчеркнуть важность разумного расходования только тех средств, которые были заработаны. В противном случае, фатальный исход неизбежен. Если в текущем году ваш бюджет позволяет только на отпуск в Сочи или предполагает спокойные полежалки на дачном участке, то нет стоит мечтать о Паттайе, наслаждайтесь пока тем, что доступной и ищите пути заработка.

Однако, если у вас уже накопились ощутимые суммы перед банками или финансовыми организациями, мы предлагаем несколько стратегий, как справиться с этой проблемой.

Путь к финансовой стабильности: 5 ключевых шагов

Для того, чтобы стартовать с активного погашения долгов, сначала вы должны создать чрезвычайный фонд. Эти средства могут пригодиться в случае неожиданных расходов, таких как медицинское лечение, ремонт автомобиля или экономический кризис.

Многие финансовые организации подчеркивают важность создания подушки безопасности, как единственно верного страховщика от непредвиденных обстоятельств. Без такого резерва вы рискуете нарушить свой финансовый план и обратиться за помощью кредитных карт или новых кредитов, что только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

Идеально иметь сумму, которая может покрыть расходы на полгода, но при финансовых затратах это может быть сложно. При возникновении у вас серьезных финансовых трудностей, старайтесь найти (накопить) ту достаточную сумму денег, которая позволит вам жить в течение трех месяцев. В это время старайтесь выплачивать минимальные суммы по кредитам, для того, чтобы не росла задолженность. Это позволит вам избежать начисления штрафов за просрочку, при этом ваш кредитный рейтинг будет полностью сохранен и иметь хорошие показатели. В такой динамике вы будете спокойно постепенно выплачивать свои кредиты и задолженности и не приобретете новых проблем с банками и другими финансовыми организациями.

Высокая кредитная нагрузка, т.е. соотношение долгов и заработной платы, также негативно сказывается на кредитном рейтинге. После того как вы создали небольшой резервный фонд, начинайте погашать долги. Давайте рассмотрим два самых эффективных метода.

Метод "Снежный ком": что он из себя представляет и как им пользоваться

Этот метод предполагает начало с выплаты самых маленьких долгов, затем пошаговое движение к более крупным обязательствам. Как показывают исследования, фокусировка именно на небольших долгах является психологически более благоприятной. Все потому, что она быстрее приводит к чувству достижения цели и улучшает настрой решать проблемы. Людям нравится видеть, как остаток задолженности уменьшается с каждым платежом, что мотивирует их продолжать избавляться от долгов.

Также считается максимально правильным и благоприятным по мере погашения долгов от самого маленького к самому большому ускорять темп. Когда вы закрываете самый маленький долг, направляйте минимальный платеж, который вы вносили по нему, на следующий по величине долг - это следующий шаг в данной стратегии. Таким образом, избавляясь от небольших долгов, вы освобождаете средства для более крупных.

Сотрудники многих авторитетных компаний считают, что этот метод эффективен, поскольку меняется ваше поведение. Помимо стратегии "Снежного кома", важно не попадать в новые долги и не брать новые кредиты.

Поэтапные шаги при погашении долгов методом снежного кома:

Составьте список всех ваших долгов от самого маленького к самому большому, игнорируя процентные ставки. Ипотечные долги в этот список не включаются.

Сделайте оценку бюджета, аккуратно и рационально разделив его на доходы и расходы. Это поможет вам определить, сколько денег вы можете выделить на выплаты и сколько дополнительных средств можно направить на погашение кредитов;

Далее ищите еще различные доступные пути, чтобы вам погасить ваши кредиты. А дополнительные средства можно получить, например, найдя обычную подработку, реализовав ненужные вещи на барахолках или знакомым, для решения данных вопросов вы можете также использовать премии и денежные подарки на работе.

Оцените все ваши долги, и оплатите как можно больше самый маленький;

После погашения одного кредита направьте те же средства на следующий в очереди долг.

Повторяйте этот цикл, пока вы полностью не погасите все свои долги. Этот пошаговый подход создает чувство достижения на каждом этапе, что может стать мощным мотиватором.

Метод формирования резервов: что он из себя представляет и как им пользоваться

Второй метод заключается в создании финансового резерва перед активным погашением долгов. При этом методе рекомендуется выделить средства на чрезвычайный фонд, который пригодится в случае неожиданных финансовых трудностей. Этот подход помогает избежать использования кредитных карт или новых кредитов при возникновении неотложных расходов.

Поэтапные шаги метода формирования резервов: как избавиться от долгов:

Оцените свои финансовые возможности. Подсчитайте свои доходы и расходы, чтобы понять, сколько вы можете выделить на регулярное пополнение чрезвычайного фонда.

Создайте бюджет. Разработайте детальный план расходов, включая минимальные ежемесячные выплаты по долгам.

Выделите сумму на чрезвычайный фонд. Постарайтесь сэкономить сумму, которая может покрыть ваши расходы на три месяца как первоначальную цель. Если это недостижимо, начните с небольшой цели, постепенно увеличивая ее.

Поддерживайте резерв. После достижения первоначальной цели, продолжайте регулярные взносы в чрезвычайный фонд.Начните погашение долгов. После формирования резерва начните активное погашение долгов, используя свободные средства, которые теперь не придется тратить на неотложные расходы.

Эти два метода могут быть адаптированы под ваши конкретные обстоятельства. Важно создать план, который соответствует вашей финансовой ситуации и способствует устойчивому избавлению от долгов. Помните, что каждый шаг в направлении финансовой ответственности приносит вас ближе к финансовой свободе.

Ну а если вам нужен займ до зарплаты на лучших условиях, вы можете оформить его у нас! Сумма наших микрозаймов небольшая и вы можете спокойно потратить его на свои нужды, и при этом выплатить ее без труда, даже имея среднюю или невысокую зарплату по стране. Поэтому смело обращайтесь к нам и не копите задолженности по большим кредитам. Рационально используйте свои денежные средства, не стоит брать большие кредиты если их погашение стоит под вопросом. Не попадайте в сложные ситуации, имейте хорошую финансовую грамотность и живите счастливо.

С вами ваш лучший финансовый партнер - компания “Манидэй”!