Как поступить, если накопился долг по микрозайму, а денег на оплату нет?

Микрофинансовые организации (МФО) часто предлагают быстрые займы с высокой процентной ставкой — до 1–2% в сутки. Такая нагрузка может быстро привести к серьёзной задолженности, особенно если заемщик не может вовремя внести оплату. В этом материале рассказываем, какие шаги предпринять, если долг уже есть, а возможности его погасить — нет.

Причины образования долга перед МФО

• Ошибочный расчет займа

  Одна из самых частых причин — заемщик берет большую сумму, чем способен отдать. Нехватка финансового планирования приводит к тому, что выплатить долг с процентами становится проблематично.

  Рекомендуется рассчитывать платежи так, чтобы они не превышали 25–30% вашего ежемесячного дохода.

• Поверхностное чтение условий договора

  Многие заемщики подписывают договор, не вникая в его содержание. В результате они не знают точных сроков возврата, размера штрафов и дополнительных комиссий. В итоге задолженность может быстро вырасти, а дело — передано коллекторам или в суд.

• Жизненные сложности

  Потеря работы, болезни, непредвиденные траты — всё это может повлиять на способность платить по займам. В таких случаях важно как можно быстрее принять меры, а не откладывать решение проблемы.

Что делать, если возникла просрочка по микрозайму?

Если вы допустили просрочку, первое, что стоит сделать — связаться с микрофинансовой компанией. Желательно обратиться письменно с просьбой:

• предоставить кредитные каникулы;
• или пересмотреть срок погашения.

  Даже если компания начислит неустойку, её размер будет меньше, чем если вы вообще не выйдете на контакт.Также стоит приложить документы, подтверждающие сложное финансовое положение: справку об увольнении;

• больничный лист;
• чеки на лекарства и лечение;
• другие бумаги, доказывающие утрату дохода.

Какие есть пути выхода из ситуации?

• Перезайм в другой МФО

  Можно взять новый займ в другой микрофинансовой организации, чтобы закрыть текущую задолженность. Такой вариант рискован: он увеличивает долг и подходит только тем, кто уверен в получении стабильного дохода в ближайшее время.

• Кредитная карта

  Если кредитная история не испорчена, можно оформить кредитную карту. У большинства банков есть льготный период — 60–90 дней без процентов. Однако:

  по окончании грейс-периода начисляется высокий процент;

  за снятие наличных может взиматься существенная комиссия.

Что будет, если долг не гасить?

Если вы не предпринимаете никаких действий:

• Сначала с вами свяжется МФО — по телефону, почте или через сообщения.
• Если контакт не установлен — дело передадут коллекторам.
• Если и коллекторы не добьются результата — возможен судебный процесс, после которого начнётся принудительное взыскание долга.

Вывод

При возникновении задолженности по микрозайму важно не игнорировать проблему. Чем раньше вы обратитесь в МФО и объясните ситуацию, тем выше шанс получить отсрочку, пересмотр условий или реструктуризацию долга. Не стоит полагаться на «авось» — займ с процентной ставкой в 1–2% в день быстро увеличивает задолженность в разы.