Как рассчитать переплату по кредиту или микрозайму

Перед тем как оформить кредит или микрозаем, важно понимать, какую сумму придется вернуть в итоге. Для этого необходимо рассчитать переплату по процентам. Сделать это можно вручную или воспользоваться онлайн-калькулятором. Способы расчета зависят от типа займа:микрофинансовые организации (МФО) и банки используют разные формулы.

Что нужно учитывать при расчете переплаты

Для точного расчета переплаты по кредиту или займу необходимо знать следующие параметры:

• Сумма займа – сколько вы берете в долг.
• Процентная ставка – указывается в годовых или в расчете за день.
• Срок кредита – на сколько дней, месяцев или лет оформляется заем.
• Способ погашения – единовременный платеж или постепенные выплаты.

Дополнительно могут взиматься комиссии, штрафы за просрочку и плата за дополнительные услуги, но в этом расчете они не учитываются.

Методы расчета и формулы

Формулы расчета переплаты зависят от схемы погашения долга. Если заем выплачивается единовременно, проценты начисляются на всю сумму займа. Если платежи производятся частями, проценты начисляются на остаток долга.

Расчет по простой процентной ставке

В большинстве случаев микрозаймы рассчитываются по формуле простых процентов:

Переплата = (Годовая ставка ÷ 100 ÷ 365) × Сумма займа × Срок кредита

Пример расчета:

• Вы оформили микрозаем на 30 000 ₽ под 0,6% в день на 20 дней.
• Годовая ставка составит: 0,6% × 365 = 219%
• Подставляем значения в формулу: Переплата = (219 ÷ 100 ÷ 365) × 30 000 × 20 = 3600 ₽
• Таким образом, через 20 дней необходимо вернуть: 30 000 ₽ + 3600 ₽ = 33 600 ₽.

Если же хотите рассчитать стоимость пользования займом за 1 день, формула будет следующей:

• Переплата за день = (Годовая ставка ÷ 100 ÷ 365) × Сумма займа
• 180 ₽ в день в данном примере.

Расчет по сложным процентам

Сложные проценты применяются, когда заемщик не гасит проценты за платежный период, и они капитализируются. Новая сумма задолженности увеличивается, и проценты начисляются уже на нее.

Формула расчета:

Переплата = (1 + Процентная ставка ÷ 100) × Сумма займа × Количество периодов

Пример расчета:

• Вы оформили кредит на 30 000 ₽ сроком на 2 года под 5% годовых.
• Переплата = (1 + 5 ÷ 100) × 30 000 × 2 = 63 000 ₽

Сложные проценты удобнее считать с помощью Excel или банковских калькуляторов, так как онлайн-калькуляторы МФО обычно используют формулу простых процентов.

Выгодно ли рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения текущего долга. Оно отличается от реструктуризации тем, что заключается новый договор, а не изменяются условия старого.

Перед рефинансированием важно рассчитать, насколько выгодным будет новый заем по сравнению с текущим.

Пример рефинансирования микрозайма

• Допустим, вы оформили микрозаем на 30 000 ₽ под 1% в день на 2 месяца.
• Переплата за 30 дней: (365 ÷ 100 ÷ 365) × 30 000 × 30 = 9000 ₽
• Через месяц долг составит: 30 000 ₽ + 9 000 ₽ = 39 000 ₽.
• Переплата за второй месяц: (365 ÷ 100 ÷ 365) × 30 000 × 31 = 9300 ₽
• Общая сумма к возврату через 2 месяца: 48 300 ₽.

Выгодные микрозаймы

Если вам нужен быстрый и прозрачный заем, сервис MoneyDay предлагает выгодные условия микрофинансирования. На сайте можно выбрать подходящий вариант займа, рассчитать переплату с помощью удобного калькулятора и подать заявку в несколько кликов. Все условия открыты и понятны – без скрытых платежей и неожиданных комиссий.

Перед тем как брать кредит, микрокредит или рефинансировать текущий долг, важно произвести точные расчеты. Простые проценты чаще применяются в МФО, сложные – в банках. Рефинансирование может быть выгодным, если новый заем обходится дешевле текущего. Используйте онлайн-калькуляторы или формулы, чтобы принять взвешенное финансовое решение.