Кредитные каникулы в МФО: условия и порядок предоставления

Кредитные каникулы — это мера поддержки, которая предусмотрена законодательством РФ. Она позволяет заемщикам, в том числе физическим лицам, получить отсрочку по уплате долга и/или процентов на определенное время.

Чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно обратиться в МФО с письменным заявлением. Заемщик должен подготовить документы, подтверждающие наступление сложных жизненных обстоятельств. Решение по заявлению остается на усмотрение микрофинансовой организации. Нарушенные условия договора займа до обращения за каникулами, например, наличие просроченной задолженности, могут стать основанием для отказа.

Что такое кредитные каникулы?

Разберемся с терминологией. Кредитными каникулами называется предусмотренная законом мера поддержки, которая позволяет заемщику получить отсрочку по кредитным платежам, если у него наступила сложная ситуация.

Важно различать два типа каникул, т. к. от этого зависят условия их предоставления, в том числе лимиты.

Общие кредитные каникулы

Регламентируются Федеральным законом № 106-ФЗ. Он устанавливает право на однократную отсрочку платежей для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации.

Общие кредитные каникулы доступны физическим лицам при наступлении одного из уважительных обстоятельств. Это может быть временная нетрудоспособность, признание безработным, снижение дохода более чем на 30% и т. д.

Лимиты суммы задолженности, при которых можно обратиться за каникулами:

• по кредитным картам — не более 150 тыс. рублей;
• по потребительским кредитам — не более 450 тыс. рублей;
• по автокредитам — не более 1,6 млн рублей;
• по ипотечным кредитам — не более 30 млн рублей.

Длительность отсрочки не превышает 6 месяцев. Конкретный срок в пределах этого лимита определяется по согласованию с кредитором.

Общие кредитные каникулы дают крупные банки и некоторые МФО, чья деятельность подпадает под регулирование закона № 106-ФЗ.

Ипотечные каникулы

Это отдельная, более длительная мера поддержки конкретно для заемщиков по ипотеке. Ипотечные каникулы регулируются Федеральным законом N 76-ФЗ.

Воспользоваться такой мерой поддержки могут определенные категории граждан. К ним относятся инвалиды, пенсионеры, семьи с детьми-инвалидами, многодетные семьи, а также заемщики, чей ежемесячный платеж превышает 50% от совокупного дохода семьи.

Срок ипотечных каникул — до 6 месяцев на общих основаниях и до 1,5 лет для льготных категорий. Лимит суммы кредита — не более 30 млн рублей.

Важно: регулирование процедуры осуществляется Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он устанавливает общие рамки для всех кредиторов, включая МФО. Законы № 106-ФЗ и N 76-ФЗ вносят в него целевые изменения для конкретных программ.

Также нужно учитывать, что по одному кредиту можно оформить каникулы только два раза и по разным основаниям.

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Возможность оформить кредитные каникулы предоставляется заемщикам, которые не имеют просроченной задолженности по действующему займу. При этом размер общей задолженности не должен превышать 100 тыс. рублей.

Основанием для получения отсрочки служит одно из следующих обстоятельств:

• полная потеря работы;
• тяжелое заболевание;
• присвоение инвалидности 1 или 2 группы.
• существенное снижение дохода (более чем на 30%).
• проживание на территории, признанной зоной чрезвычайной ситуации (включая стихийные бедствия, техногенные катастрофы и военные действия).

Порядок оформления кредитных каникул в МФО

Чтобы воспользоваться отсрочкой, заемщику нужно направить в микрофинансовую организацию пакет документов, обосновывающих причину обращения. В список могут входить:

• справка о доходах за предыдущий год;
• справка о признании безработным;
• медицинское заключение.

Процедура оформления начинается с обращения к представителям МФО. Подать заявление с прикрепленными документами можно через отделение организации или портал «Госуслуги» — при наличии подтвержденной учетной записи.

Рассмотрение заявки обычно занимает до 10 дней, однако в ряде случаев решение может быть принято в течение двух суток. Основанием для отказа является несоответствие требованиям законодательства. При получении отказа рекомендуется связаться с представителями МФО и выяснить конкретную причину.

Перед тем как подписать соглашение о каникулах, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, включая сроки, ставки и возможные комиссии. После одобрения заявки предоставляется отсрочка по выплатам на установленный период, который может достигать 6 месяцев.

Если вы планируете взять займ и хотите получить больше информации об особенностях его оформления, свяжитесь со специалистами компании MoneyDay. Мы проконсультируем вас по любому вопросу и поможем во всем разобраться.