Продолжая пользоваться настоящим сайтом, Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервиса «Яндекс.Метрика». Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите содержатся в Политике обработки персональных данных ООО МКК «МД». В случае несогласия с обработкой Ваших персональных данных Вы можете отключить сохранение cookie в настройках вашего браузера.

Рефинансирование микрозаймов: в чем смысл и как это работает

29 июня 2023

Микрозаймы стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Они предоставляют возможность быстро получить деньги без лишних хлопот и формальностей. Однако, со временем некоторые заемщики могут оказаться в сложной ситуации, имея несколько займов, которые нужно погасить одновременно. В таких случаях рефинансирование микрозаймов может стать спасительным решением. В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования микрозаймов и разберем, как этот процесс работает. Узнаем, как заемщики могут воспользоваться этим инструментом для облегчения финансовой нагрузки и улучшения своего финансового положения.

Что такое рефинансирование микрозаймов

Ну а если вам нужны деньги до зарплаты, то вы можете смело обращаться к нам! Мы гарантируем вам отличные условия!

В нашем сегодняшнем материале мы рассмотрим такой вопрос, что такое рефинансирование микрозаймов, узнаем про его особенности интересные моменты. Приятного прочтения!

Рефинансирование микрозаймов - это процесс замены одного или нескольких существующих микрозаймов новым займом с более выгодными условиями. Основная цель рефинансирования заключается в снижении ежемесячных платежей, улучшении финансовой ситуации заемщика и упрощении управления долгами.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование микрозаймов: что это такое

К основным достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • Снижение ежемесячных платежей: Замена нескольких микрозаймов одним новым может привести к уменьшению ежемесячных выплат и облегчить бюджет заемщика.
  • Улучшение кредитного рейтинга: Регулярное и своевременное погашение рефинансированного займа помогает улучшить кредитную историю заемщика и повысить его кредитный рейтинг.
  • Упрощение управления долгами: Рефинансирование микрозаймов позволяет объединить все обязательства в один займ, что облегчает управление финансами и упрощает планирование бюджета.

У процедуры есть и минусы:

  • Дополнительные расходы: При рефинансировании микрозаймов могут возникнуть дополнительные расходы, такие как комиссии и проценты за оформление нового займа.
  • Длительность погашения: В некоторых случаях рефинансирование может привести к увеличению общего срока погашения долга, что означает, что заемщик будет выплачивать займ в течение более длительного периода времени.

Где можно рефинансировать займ

А теперь давайте рассмотрим такой вопрос, как где можно рефинансировать займ.

Воспользоваться услугой можно в банке, текущей МФО или новой. Рассмотрим их подробнее.

Банк

Банки являются традиционными кредитными учреждениями, которые предлагают различные кредитные продукты, включая рефинансирование микрозаймов. Рефинансирование в банке может быть особенно полезным для заемщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Банки обычно предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, что может помочь снизить финансовую нагрузку и упростить погашение задолженности. Но требования к потенциальному заемщику будут выше, чем в микрофинансовых компаниях.

Текущая МФО

Если у вас есть текущий микрозайм в одной из микрофинансовых организаций, вы можете обратиться в эту же МФО для рефинансирования. Некоторые МФО предлагают программы рефинансирования, которые позволяют клиентам погасить свой текущий займ новым займом с более выгодными условиями. Важно учесть, что условия рефинансирования будут зависеть от политики конкретной МФО и вашей платежеспособности.

Новая МФО

Еще одним вариантом для рефинансирования микрозайма является обращение в другую МФО. Некоторые новые МФО могут предложить вам лучшие условия по сравнению с вашей текущей МФО или банком. При выборе новой МФО для рефинансирования важно тщательно изучить их предложения, проанализировать процентные ставки, сроки погашения и другие условия, чтобы убедиться, что новый займ будет выгоднее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Процедура включает несколько последовательных этапов.

Шаг 1: Оценка текущей ситуации

Первым шагом является оценка текущих микрозаймов и обязательств. Заемщик должен изучить свои существующие кредиты, выяснить остаток задолженности, процентные ставки и ежемесячные платежи.

Шаг 2: Выбор кредитора

Заемщик может обратиться в новую МФО или воспользоваться услугами текущей. В чем разница? Старая компания согласиться на рефинансирование микрозайма, если у клиента взят один займ в компании и есть уверенность в том, что он закроет его в ближайшее время. Если же обратиться к новой микрофинансовой организации, то требования к заемщику будут ниже.

Важно обратить внимание на условия нового займа, включая процентные ставки, сроки погашения и комиссии.

Шаг 3: Подача заявки и оформление услуги

После выбора кредитора заемщик должен подать заявку на рефинансирование микрозайма. При этом потребуется предоставить необходимые документы, такие как удостоверение личности, документы о доходах и сведения о существующих займах.

Шаг 4: Погашение предыдущих микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов: пошаговое руководство

После одобрения нового займа заемщику будет перечислено средство для погашения предыдущих микрозаймов. Это требует тщательного контроля и своевременных платежей, чтобы избежать накопления задолженности.

Шаг 5: Выполнение финансовых обязательств по оформленному рефинансировании займа

Новый займ будет иметь свои условия и график погашения. Заемщик должен внимательно следить за ежемесячными платежами и соблюдать условия соглашения.

Документы для рефинансирования микрозайма: что нужно взять

Документы для рефинансирования микрозайма важная составляющая, которую вы должны будете предъявить в процессе осуществления процедуры. Давайте разберем, что конкретно вам понадобится.

Обычно кредиторами потребуется следующий список документов:

  1. Документ удостоверяющий личность.
  2. Справка о доходах за последние полгода.
  3. Документы, подтверждающие наличие ценного имущества (автомобиль, недвижимость и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие наличие пассивного дохода (если есть).

Заключение

Рефинансирование микрозаймов - это эффективный способ упростить управление долгами и улучшить финансовую ситуацию заемщика. Однако перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно изучить условия нового займа и оценить потенциальные расходы. С правильным подходом и дисциплинированной погашением займа, рефинансирование микрозаймов может помочь вам достичь финансовой свободы и улучшить вашу кредитную историю.

Василий Евдокимов
Автор:
Василий Евдокимов
Эксперт в области микрофинансирования компании Манидэй. Работает в финансовой сфере с 2007 года.
Возврат к списку