Стоит ли брать микрозайм: даем развернутый ответ

Сегодня все смотрят с опаской на многие финансовые процедуры и часто задаются вопросом: стоит ли брать микрозайм? Он действительно достаточно интересен и актуален, а в нашем материале мы рассмотрим все возможные подводные камни, которые ожидают вас, если вы все же решитесь на это. Желаем приятного прочтения.

Если верить российским экономистам, социологам и другим исследователям, то уровень финансовой грамотности россиян растет. Это результат активной работы банков и компаний-кредиторов по просвещению населения. Но высокий уровень финансовой грамотности не исключает веру в мифы о микрофинансовых организациях. Рассмотрим самые распространенные примеры мифотворчества о МФО. Многие из них имеют мало общего с реальностью.

Миф №1. Микрозаймы выдают под грабительские проценты

Такое представление о МФО возникло в сознании россиян не без основания. Когда микрокредитный рынок только формировался многие частные компании выдавали займы под высокие проценты, ставки доходили до 2-3% в день. Затем Центробанк установил ограничения: с 2020 года ставка микрозайма не может превышать 1% в день. Процентная ставка выше кредитной, но и деньги выдаются на малый срок. Сейчас некоторые организации предлагают новым клиентам первый займ под 0%. Также банки открывают свои микрокредитные компании. Ставки в них меньше максимальных 365% годовых.

Миф №2. Микрозаймы выдают всем подряд

Микрофинансовые организации проверяют клиентские данные, но не так строго если сравнивать с банками. Компании-кредиторы используют свои инструменты для определения платежеспособности человек, например, скоринг. Это система оценки потенциального заемщика, которая предсказывает насколько аккуратно он будет выплачивать взятый кредит. У микрокредитных компаний проходной скоринговый балл ниже, чем у банков. Но если есть факторы, которые подтверждают очевидную просрочку выплат, то деньги не выдадут.

Также на решение кредиторов влияет запрашиваемая сумма и внутренняя политика организации. Но как они анализируют каждого клиента? Тут методы не сильно отличаются от банковских.

Перечислим их:

1. Ручной анализ анкеты заемщика, звонки указанным контактным лицам.
2. Проверка кредитной истории через БКИ.

Клиенты с высоким риском просрочки останутся без одобренного займа не только из-за денежных потерь для МФО, но и из-за резервов, которые формируются по указу Центробанка. Чем хуже кредитная история человек, тем больше резервов МФО должна выделить под такую ссуду. Поэтому в данном вопросе микрофинансовые организации мало чем отличаются от банков. В приоритете будут заемщики без имеющихся и длительных просрочек по выплатам.

Миф №3. Деньги выдают только на короткий срок

Главная задача МФО — выдать деньги до зарплаты на непредвиденные расходы. Но есть и длительные микрозаймы, особенно для постоянных клиентов.

Обычно новому клиенту доступен заем на срок до 30 дней. После успешного погашения становятся доступны условия кредитования на 6-12 месяцев.

Миф №4. МФО используют коллекторов для возврата долгов

Компании-кредиторы имеют право обращаться к официальным коллекторам для взыскания долга, но их действия строго ограничены рамками закона:

• количество звонков и сообщений, которые коллектор может оставить для неплательщика, ограничено;
• взыскатель долгов не имеет право угрожать, мешать жить должнику;
• коллектор не может представляться сотрудником правоохранительных органов;
• коллекторам запрещено вводить заемщика в заблуждение, например, говорить, что дело передано в суд, если это неправда.

Микрофинансовые организации получают от заемщика право на продажу его долга коллектором. Это предусмотрено договором. Если клиент не согласен с этим пунктам, то он вправе возразить. После этого компания-кредитор не имеет права продавать долг.

Нередки случаи, когда микрофинансовые организации обращаются за услугами к недобросовестным коллекторам. В такой ситуации поможет обращение в правоохранительные органы.

Перед оформлением займа следует помнить, что МФО всегда оказывает клиенту помощь в закрытии просроченных платежей. Обращение к коллекторам — крайняя мера, к которой прибегают микрофинансовые организации при работе со злостными неплательщиками.

Миф №5. Кредиторам выгодно, чтобы клиент попал в «долговую яму»

МФО по указу Центробанка обязаны формировать резервы. Это противоречие разрушает данный миф. Микрофинансовые организации стараются избегать появление в своем портфеле просроченных долгов. Даже наоборот, они пытаются помочь заемщику в сложившейся ситуации. Например, предлагают оформить реструктуризацию долга.

Миф №6. При просрочке клиент может лишиться квартиры

Квартиру в счет погашения долга могут забрать, если она является предметом залога и есть специальное решение суда. Но с ноября 2019 года МФО не могут выдавать займы россиянам под залог квартиры. Если при оформлении микрозайма речь зашла о недвижимости, то пора бить тревогу!

Недобросовестные компании используют мошеннические схемы. Например, заемщик получает деньги после подписания договора купли-продажи или дарения квартиры. После этого право собственности переходит мошенникам.

Миф №7. МФО специально портят кредитную историю

На просторах интернета всплывают темы о том, что кредиторы специально портят клиентскую кредитную историю, специально не убирают просрочку по закрытому долгу. Но в это верится с трудом, потому что все кредиторы обязаны обновлять информацию о заемщиках через БКИ (в течение трех рабочих дней после последнего изменения). Но известны случаи, когда данные из-за технических проблем отображались неверно. Но это не злой умысел коварных микрофинансовых организаций, а просто ошибка.

Миф №8. Если дать МФО ошибочные данные о себе, то это снимет с заемщика ответственность за выплату микрозайма

В такую легенду трудно поверить. Намеренное искажение информации увеличит шансы на получение отказа на кредит. Если клиенту как-то удалось указать некорректные данные, обойти скоринговую систему и получить микрозайм, то это не освобождает его от ответственности.

Миф укоренился в сознании россиян благодаря вере в могущество юристов. Но в финансовых компаниях над составлением договоров работаю профессионалы, поэтому оспорить его навряд ли получится. Заемщик в любом случае несет ответственность за правдивость указанных им сведений. Следовательно и платить будет он.

Стоит ли брать микрозайм?

Микрокредит — вид кредитования, при котором выдается небольшая сумма на короткий срок. Он может выручить при непредвиденных обстоятельствах. Например, незначительно сломался автомобиль, а до зарплаты еще неделя. В таком контексте микрозайм — хорошее решение проблемы. На что ориентироваться, если вы решили безопасно взять займ?

Следуйте этим рекомендациям по выбору надежного кредитора:

• отсутствие скрытых комиссий;
• легко выбрать необходимую сумму и срок;
• сайт организации, не содержит противоречивой информации;
• открыта информация об итоговой сумме выплаты, со всеми процентами;
• МФО заинтересована в возврате долга, помогает клиенту, предлагает пролонгировать заем или реструктуризировать его.

Надеемся, вам понравился материал материал и мы подробно ответили на вапрос "Стоит ли брать микрозайм?". Если да то ознакомьтесь с другими нашими интересными материалами"

Читайте также:

• Как выбрать МФО
• Виды займов
• Как работают микрозаймы