Влияние микрозаймов на кредитную историю

17 января 2023

Микрозаймы отображаются в кредитной истории заемщика. МФО, как и банки, должны фиксировать изменения в БКИ. Если организация этого не делает, то она лишается права на свою деятельность. Что собой представляет кредитная история? Это данные вашей платежеспособности и надежности в качестве заемщика. Хорошие показатели КИ важны не только при получении кредита, но и при устройстве на работу, проверках правоохранительных органов и страховых компаний. Поэтому следить за чистотой своей КИ нужно не только перед взятием крупной суммы у банка.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Не будем тянуть и сразу ответим: да. Центробанк обязывает МФО вносить эти данные в бюро кредитных историй, как и банки. Без этого они просто не могут осуществлять свою деятельность. Поэтому финансовые операции каждого клиента фиксируются и отправляются в эту базу данных.

Если вы услышите, что какая-то микрофинансовая организация не передает информацию в БКИ, то перед вами мошенники, или это маркетинговая уловка. Компания-кредитор, которая не передает данные о клиентах, станет рассадником проблем для заемщика: от грабительских процентов до потери имущества.

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами?

Кредитная история напрямую влияет на условия кредитования. Банки оценивают потенциального клиента по следующим пунктам:

  • текущая долговая нагрузка;
  • финансовое положение;
  • надежность;
  • дисциплинированность;
  • кредитоспособность.

Если человек не нарушал долговые обязательства, то и кредит он получит с максимально выгодными условиями.

Но в последнее время отслеживается тенденция негативного отношения банков к клиентам, которые оформляли займы в МФО. Причины могут быть следующие:

  • услугами микрофинансовых организаций пользуются люди с низким уровнем финансовой грамотности;
  • регулярные обращения к кредиторам могут сигнализировать о том, что у человека постоянные проблемы с финансами;
  • если в клиентской кредитной истории зафиксировано большое количество заявок в различные компании-кредиторы, то это говорит о значительной закредитованности клиента.
  • если потенциальный заемщик регулярно оформляет микрозаймы, где сумма последующего больше, то это говорит о том, что человек с помощью нового долга пытается избавиться от старого.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Микрозайм, как и любой кредит, будет занесен в клиентскую КИ. Влияние может быть положительным и отрицательным. Например, если в прошлом человек допустил несколько просрочек, то скорее всего банк откажет ему в получении кредита. МФО более лояльны. С их помощью можно взять один за другим несколько займов и выплатить их в срок. Такой подход существенно поправит финансовую дисциплину заемщика.

С отрицательным влиянием все просто. Если клиент просрочил выплаты по долгам, то это будет зафиксировано в КИ. Эти данные доставят проблемы при подаче заявления в банк, могут стать причиной отказа.

Когда займ от МФО ухудшает кредитную историю?

Микрозайм портит КИ только если его не выплатить вовремя. Также следует учитывать тот факт, что задолженность, которая не погашается долгое время, доставит больше проблем. Например, просроченный платеж на 30 дней особой роли для кредиторов не играет. При более длительных долгах начнутся проблемы с получением денег и в самих МФО. Микрофинансовые организации не хотят работать с объявленными должниками. И дело не в денежных потерях. Компания-кредитор обязана выделять резервы, которые формируются по указу Центробанка, под ссуды. Чем хуже кредитная история человек, тем больше ресурсов компания должна выделить.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Займы — это обычные кредиты, но со своей системой выдачи и погашения. Ключевое отличие между микрофинансовыми компаниями и банками — срок за который кредитор принимает решение. Если МФО готовы выдать деньги в день заявки, то банкам на это может потребоваться до нескольких недель. Но банковский кредит имеет выгодные условия, больший срок и сумму. Например, в МФО заемщик получит одобрение за один день на сумму 50 тысяч рублей под 1% в сутки на срок до года. Обычный кредит же можно получить на несколько миллионов на 10 лет под 10-15% годовых. Что из этого выгоднее? Зависит от обстоятельств и потребностей человека.

Микрофинансовые организации помогают заемщику улучшить свою КИ. Их услуги можно использовать в качестве инструмента по улучшению кредитного имиджа. При добросовестном выполнении своих обязательств клиент реально влияет на свою финансовую дисциплину.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Следует брать микрозаймы на небольшие суммы и осуществлять выплаты без просрочек. Новая информация заносится в БКИ в течение трех рабочих дней. Если необходимо, то процедуру с микрозаймами можно повторять несколько раз. Вот простая рекомендация:

  1. Найдите лицензированную МФО.
  2. Оформите займ на небольшой срок, например, 1 месяц.
  3. Закройте его своевременно.

Такой незамысловатый подход обеспечит улучшение кредитного имиджа человека.

Также МФО помогают, если у вас нет никакой кредитной истории. Дело в том, что банки не любят кредитовать людей, о финансовой дисциплине которых ничего неизвестно. Потому что банк не может проанализировать потенциального клиента, а это риски. Человек, который брал займы (даже если просрочил несколько), будет более выгодным вложением, чем заемщик без данных о себе.

Возврат к списку