Как избавиться от займов и вылезти из долгов
9 мая 2023
Жизнь непредсказуема. Вопрос, как избавиться от займов волнует многих. Даже продуманный подход к финансовым вопросам может привести к проблемам. Человек может взять займ и через какое-то время неожиданно потерять работу. Что чаще всего происходит? Отправляется повторная заявка на микрозайм, чтобы погасить предыдущий. Может дойти до того, что ситуация усугубиться еще сильнее. Как же выйти из долговой кабалы? Главное не переживать, выход из долгов реален. В статье мы рассмотрим законные способы избавления от долговой нагрузки, расскажем что нужно делать, куда обращаться и т.д.
Ну а если вам надо деньги до зарплаты , то вы можете смело получить их у нас! Обращайтесь! Мы будем рады вам!
Что будет, если не платить займы: объясняем подробно?
Многие сегодня задаются вопросом, что будет, если не платить займы, ответ достаточно не тривиален, и лежит на поверхности. Ниже вы узнаете, какие последствия вас ожидают.
Первый шаг к жизни без задолженностей — не думать, что получится перехитрить микрофинансовую компанию или банки. Даже если денег нет, то не стоит игнорировать сообщения и звонки сотрудников МФО. Кредитор обычно заинтересован в том, чтобы у клиента была возможность вернуть денежные средства. Поэтому они предлагают целый спектр финансовых услуг, существующих для облегчения долговой нагрузки. Если клиент игнорирует компанию, то он накладывает штрафные санкции, которые зафиксированы в договоре:
- пени и штрафы;
- иск в суд;
- обращение в коллекторское бюро.
Каждое из этих действий создаст новую головную боль для должника, поэтому следует сделать все, чтобы не допустить такие ситуации. Ниже мы рассмотрим существующие методы.
Как вылезти из долгов по займам: законные методы
Часто клиенты забывают о способах выхода из долговой ямы, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.
Занять деньги у родственников, друзей, коллег
Быть должником своих близких значит сохранить свои нервы. Если человек доверяет вам, то и возвращение денег будет более комфортным.
При взятии денег в долг у друзей или родственников важно согласовать все условия займа заранее, обговорив сумму, сроки, проценты и гарантии возврата.
Для большей юридической защиты можно оформить расписку о получении займа. В расписке должны быть указаны сумма, сроки и условия возврата, а также подпись и дата. Это может быть полезно в случае, если возникнут споры или несогласия между займодавцем и заемщиком.
Рефинансирование долга по займу
О том, как осуществляется рефинансирование долга по займу, хотят знать
Если говорить простыми словами, то это получение нового займа для закрытия старого. Услугой стоит воспользоваться, если у должника открыто несколько микрозаймов с высоким процентом. Она позволит объединить их в один микрокредит с более низким процентом.
Особенность метода заключается в том, что сделать рефинансирование можно в другой компании. Главное условие — отсутствие просроченных платежей.
Попросить заем у работодателя на сумму долга
При официальном трудоустройстве должник может заключить сделку с работодателем. Например, он выплачивает основную сумму долгу, но удерживает часть зарплаты в оговоренный срок. Оптимальный размер удержания — 30% от заработной платы.
Сдача залогового имущества в аренду: подробное объяснение
Законом предусмотрена возможность сдачи залогового имущества в аренду: квартира, машина, дом. Главное чтобы это условие было прописано в кредитном договоре.
Реструктуризация долга по займу
Одна из популярных финансовых услуг, которая направлена на снижение финансовой нагрузки должника это реструктуризация долга. У большинства МФО она предусмотрена. Суть заключается в том, что клиент может изменить условия кредитования по текущему займу:
- уменьшить процентную ставку;
- временно приостановить выплаты;
- списать часть долга;
- увеличить сроки действия беспроцентного периода.
Перед решением о реструктуризации долга, следует обсудить все условия с кредитором, заключить письменный договор и выполнять свои обязательства в срок.
Пролонгация займа
Пролонгация займа - это продление срока займа на новый период времени. Это может помочь снизить размер ежемесячных платежей, но может увеличить общую сумму долга за счет дополнительных процентов или удлинения срока выплаты. Перед решением о пролонгации займа, следует обсудить все условия с кредитором, заключить письменный договор и выполнять свои обязательства в срок.
Кредитные каникулы
Обычно имеют следующие виды:
- отсрочка выплаты основной суммы, клиент выплачивает только проценты;
- отсрочка по процентам, но с условием выплаты основной суммы долга;
- полная приостановка выплат.
Обращение в суд
Если клиент понимает, что со стороны кредитора нарушаются его права или не соблюдаются условия договора, то он может обратиться в судебные органы. Неточности в договоре МФО могут повлиять на сумму выплат. Но не стоит использовать этот метод при работе с банками, потому что такое дело выиграть практически невозможно.
Воспользоваться сроком исковой давности
Самый сомнительный из методов выхода из долговой кабалы. Не каждый человек сможет три года избегать контакта с МФО. Скорее всего компания обратиться в суд, и взыскивать с клиента деньги будут судебные приставы.
Но если каким-то образом микрофинансовая компания забудет про человека, то через три года с момента просрочки можно использовать срок исковой давности.
Объявление банкротства
С 2015 года объявить себя банкротом может не только юридическое лицо, но и физическое. Основное условие — сумма долга должна быть больше 500 тысяч рублей.
Плюс процедуры в том, что человеку не нужно будет выплачивать пени и штрафы.
Что не стоит делать для решения проблем с долгами
Основные рекомендации для должника:
- не игнорировать сообщения от МФО;
- не покидать страну;
- бездействовать в плане погашения задолженностей;
- пробовать обмануть кредиторов.
Вывод
Даже если долговая нагрузка слишком большая, то не стоит опускать руки. Есть целый ряд легальных и законных методов выхода из ситуации. Кредиторы относятся к клиентам с пониманием и всегда стараются помочь с поисков выхода из сложившейся ситуации. Если человек понимает, что с будущим платежом по займу могут быть проблемы, то стоит самому сообщить об этом кредитной компании.
Читайте также:
